퇴직연금, 갈아타? 말아?

 

 

# 짧은 생각

퇴직연금 지금 그대로 방치도 하지 말고, 그렇다고 묻지마 이전도 해선 안됩니다.
더 많이 알아야 소중한 퇴직금을 더 똘똘하게 굴릴 수 있습니다.
요즘처럼 비트코인 등 크립토코인이 날고 있을 때 ETF 등 암호화폐 기반 상품으로도 옮길 수 있으면 좋으련만 우리나라엔 그런 ETF가 없어 아쉽네요.    

퇴직연금 실물 이전제도가 시행됐습니다.
이 제도로 기존 퇴직연금을 해지하지 않고도 다른 금융사(은행, 보험, 증권사 등)로 퇴직연금을 옮길 수 있게 된거죠.

퇴직연금 바로 지금 어떻게 할 지 고민하고 결단을 내려야 합니다.
언론 보도는 너무 믿지 마시고 직접 눈으로 확인하는 걸 추천합니다.

퇴직연금 갈아타? 말아?

퇴직연금 실물이전이란

한국경제TV 방송 <[투자의 재발견] 퇴직연금 실물이전, 최적의 금융사를 찾아라>를 요약한 내용부터 살펴 보겠습니다.

한국경제TV 방송 <[투자의 재발견] 퇴직연금 실물이전, 최적의 금융사를 찾아라>

 

1. 퇴직연금 실물 이전 제도 시행

400조 원 규모의 퇴직연금 시장에 실물 이전 제도가 도입되었습니다. 
기존 상품을 매도하거나 해지하지 않고 다른 금융사 계좌로 이전이 가능해졌습니다.
이를 통해 더 나은 수익률과 투자 성향에 맞는 금융사를 선택할 수 있습니다.

2. 투자 포트폴리오 점검 필요성 

전문가들은 이번 기회를 활용해 퇴직연금 자산을 점검할 것을 권장합니다. 
현재의 포트폴리오가 원리금보장형에 지나치게 치우쳐 있다면, 실적배당형 상품(펀드, ETF, 채권 등)도 검토할 필요가 있다고 조언했습니다. 
최근 실적배당형 상품의 평균 수익률(10~13%)은 기존 퇴직연금 전체 평균 수익률(2.35%)을 크게 상회합니다.
 

3. 실물이전 하려면  

(1) 같은 유형 내에서만 이전 가능
확정급여형(DB), 확정기여형(DC), 개인형 퇴직연금(IRP) 간의 변경은 같은 제도 내에서만 가능합니다.  
(2) 이전 가능 상품
이전 대상 금융사에서 동일한 상품을 취급해야 이전이 가능합니다. 
단, 일부 원리금보장형 상품과 디폴트옵션 상품은 제외됩니다.

4. 금융사 선택 시 고려사항

• 다양한 상품군 운영 여부  
• 모바일 앱의 사용 편의성  
• 수수료 체계  

이번 제도는 퇴직연금의 효율적 관리를 돕는 새로운 기회로, 투자 성향과 은퇴 계획에 맞는 전략적 선택이 중요합니다. 

퇴직연금 실물이전 관련 뉴스 AI요약

헤럴드경제: [1] 은행 퇴직연금 평균수익률 13.06%…증권사도 제쳤다.

은행 퇴직연금 평균수익률 13.06%…증권사도 제쳤다

수년간 증권사에 밀리던 은행 원리금 비보장형 퇴직연금 수익률이 올해 들어 평균 10% 이상으로 올라서며 다른 업권과 비교해서도 두각을 나타내고 있습니다.

"증권사도 제쳤다" 은행 퇴직연금 수익률 최고 13%=22일 금융감독원 통합연금포털에 따르면 올해 3분기 말 기준 총적립금 1조원 이상 금융사 32개사의 퇴직연금 수익률을 분석한 결과, 분야를 막론하고 은행권의 수익률이 여타 업계를 넘어선 것으로 나타났습니다.
은행의 원리금 비보장형 개인형퇴직연금 최근 1년 수익률은 평균 13.06%로 증권사, 보험사 등과 비교해 높은 수준으로 집계됐습니다.

헤럴드경제: [2] “쥐꼬리 수익 ‘퇴직연금’ 반전” 돋보이는 은행권 수익률…과반 점유 이어진다

“쥐꼬리 수익 ‘퇴직연금’ 반전” 돋보이는 은행권 수익률…과반 점유 이어진다[머니뭐니]

 
수년간 증권사에 밀리던 은행 원리금 비보장형 퇴직연금 수익률이 올해 들어 평균 10% 이상으로 올라서며 여타 업권과 비교해서도 두각을 나타내고 있다.
22일 금융감독원 통합연금포털에 따르면 올해 3분기 말 기준 총적립금 1조원 이상 금융사 32개사의 퇴직연금 수익률을 분석한 결과, 분야를 막론하고 은행권의 수익률이 여타 업계를 넘어선 것으로 나타났다.
은행의 원리금 비보장형 개인형퇴직연금 최근 1년 수익률은 평균 13.06%로 증권사, 보험사 등과 비교해 높은 수준으로 집계됐다.
 

# 생각 매듭

인텔리TV가 권하는 방법은 <연금 공시제도>를 활용해 스스로 직접 공부하라는 겁니다.
금융감독원 홈페이지에 <퇴직연금 비교공시> 메뉴를 확인하면 되는데 양이 꽤 됩니다.
그래도 소중한 내 노후자금이니만큼 꼼꼼히 살펴보세요.

엑셀 파일로 내려받기도 가능하니 엑셀을 활용하면 더 좋은 인사이트가 생길 수도 있겠네요.